Neste texto, falei sobre como deixar de pagar comissões desnecessárias ao teu banco.
Aqui, vou fazer o mesmo, mas aplicado às corretoras. E vamos claro focar-nos nas corretoras online, porque são as que melhores condições nos oferecem.
Escolher a corretora online certa é um dos primeiros e mais importantes passos para quem deseja começar a investir. Mas com tantas opções disponíveis, a escolha pode ser um desafio.
Hoje vou mostrar-te como analisar uma corretora e vou dar-te alguns exemplos para que possas tomar uma decisão informada.
O que é uma Corretora Online?
Uma corretora online é uma plataforma digital que permite aos investidores comprar e vender ativos financeiros, como ações, ETFs, obrigações, fundos de investimento, etc.
Diferente dos bancos ou corretoras tradicionais, que costumam ter atendimento presencial (e por isso custos mais elevados), as corretoras online focam na automação e na acessibilidade.
Como Analisar uma Corretora Online?
1. Regulamentação e Segurança
O primeiro critério ao escolher uma corretora é verificar se ela é regulada por uma entidade financeira.
Isso garante que a corretora segue normas e regulações que protegem os nossos investimentos.
Algumas entidades reguladoras na Europa incluem:
- CySEC (Chipre)
- FCA (Reino Unido)
- CMVM (Portugal)
- BaFin (Alemanha)
Verificar se a corretora possui medidas de segurança, como criptografia de dados e autenticação de dois fatores, também é essencial para proteger tanto os nossos investimentos como as nossas informações pessoais.
2. Taxas e Comissões
As corretoras online podem cobrar taxas de várias formas:
- Comissões por transação: Taxas cobradas sempre que se compra ou vende um ativo.
- Spreads: Diferença entre o preço de compra e venda de um ativo.
- Taxas de manutenção: As corretoras podem cobrar uma taxa mensal ou anual para manter a nossa conta ativa.
- Taxas de retirada: Custo para levantar o nosso dinheiro.
É importante comparar o preçário das corretoras, porque as comissões podem impactar significativamente a rentabilidade a longo prazo, especialmente se planearmos fazer muitas transações (o que se seguires os meus concelhos e focares-te num investimento “passivo” e para longo prazo, não deverá ser o caso).
3. Variedade de Ativos Oferecidos
Algumas corretoras oferecem apenas ações e ETFs, enquanto outras oferecem uma gama mais ampla de produtos, como CFDs, fundos de investimento e até opções e futuros.
A escolha vai depende do nosso perfil de investidor e do tipo de ativos que queremos negociar. Mais uma vez, ações e ETFs serão suficientes para 99,9% das pessoas.
4. Facilidade de Uso
A plataforma é intuitiva e fácil de usar? A experiência de utilização pode ser um fator decisivo, especialmente para quem está a começar. E pode ser importante para não cometermos o erro de comprar algo por engano.
Quanto mais simples for a plataforma, melhor. Afinal de contas, estamos apenas a comprar e a vender ativos que já estudamos previamente (ou pelo menos eu acredito que é assim que deveria ser).
5. Serviço ao Cliente
A qualidade do suporte ao cliente pode ser um fator importante, principalmente em situações de emergência ou dúvidas sobre transações.
Verifica se a corretora oferece canais de comunicação eficientes, como chat ao vivo, telefone ou e-mail, e se está disponível em vários idiomas.
Dica: procura por reviews online da corretora e vê o que é que os seus utilizadores dizem sobre ela.
6. Contas de Demonstração
Muitas corretoras online oferecem contas de demonstração, que permitem testar a plataforma e suas funcionalidades sem usar dinheiro real.
Embora não ache esta característica essencial, ela pode ajudar quem está a começar e quer se familiarizar com o mercado e com a plataforma sem correr riscos.
Porquê Escolher uma Corretora Online?
- Acessibilidade: Podes usar a nossa conta a qualquer hora e de qualquer lugar, com um simples clique no nosso smartphone ou computador.
- Custos Reduzidos: Corretoras online tendem a oferecer comissões mais baixas do que as corretoras tradicionais.
- Variedade de Produtos: Muitas corretoras oferecem acesso a uma ampla gama de mercados globais e diferentes tipos de ativos.
- Ferramentas de Análise: Normalmente, as corretoras online fornecem uma variedade de ferramentas de análise e relatórios para ajudar na tomada de decisão. Embora, para ser sincero, eu raramente as use (prefiro fazer a análise dos meus ETFs antes de abrir a app da corretora. É como fazer a lista de compras antes de ir ao supermercado. Primeiro vemos o que queremos e o que nos faz falta em casa, e só depois é que vou ao supermercado. Mas quando lá vou, já sei exatamente o que quero/preciso comprar).
Exemplos de Corretoras Online
DEGIRO
A DEGIRO é uma das corretoras mais populares na Europa, a DEGIRO é conhecida pelas suas baixas comissões e pela vasta oferta de produtos, incluindo ações, ETFs, obrigações, e fundos de investimento.
eToro
A eToro é conhecida pela sua plataforma de social trading, onde os investidores podem copiar as estratégias de outros traders mais experientes (só por ter esta característica faz-me não gostar dela. Copiar o que outras pessoas estão a fazer é o primeiro passo para nos darmos mal com os investimentos porque falta-nos uma das coisas mais importantes: contexto). Oferece uma ampla variedade de ativos, incluindo criptomoedas. Mas conta com spreads elevados.
Interactive Brokers
A Interactive Brokers é uma corretora robusta e internacionalmente conhecida, mas ideal para investidores mais experientes por ter uma plataforma mais complexa. Oferece uma vasta gama de produtos, de ações a opções e futuros.
XTB
A XTB começou por ser uma corretora focada principalmente em CFDs, mas tem aumentado a sua oferta e mudado o seu foco, oferecendo também ações e ETFs sem comissões. Possui uma plataforma algo complexa mas oferece aos seus investidores vários materiais educativos.
Trading 212
A Trading 212 é uma corretora que oferece acesso a ações, ETFs e CFDs, com foco em tornar o investimento acessível a todos, oferecendo uma plataforma intuitiva e de fácil utilização. É para mim a corretora que tem a plataforma mais intuitiva. Conta também com as famosas pies, formas pré-definidas de dividires o teu dinheiro pelos diferentes investimentos que queiras ter na corretora.
Freedom 24
A Freedom 24 é uma corretora que faz parte do grupo Freedom Holding Corp, com sede nos EUA e regulada na Europa. Um dos seus diferenciais é o acesso a IPOs (Ofertas Públicas Iniciais), permitindo que os investidores comprem ações antes de elas serem disponibilizadas no mercado (o que não é algo que faça parte da minha estratégia de investimento, mas fica aqui a nota). Possui uma plataforma de negociação mais complexa do que algumas das corretoras de que já falei aqui.
Trade Republic
A Trade Republic é uma corretora alemã que oferece ações, ETFs e produtos derivados, com uma abordagem de baixo custo e uma aplicação móvel muito simples de usar. É possível fazer um plano de investimento automático em ETFs e ações, o que pode ser útil para quem quer investir de forma automática e regular. E conta com uma plataforma fácil de usar.
Em Jeito de Conclusão
Não existe um banco ou corretora ideal para todas as pessoas (perfis de investidores).
A escolha do banco/corretora certos depende do nosso contexto (para o que e de que formas os queremos usar), do nosso nível de experiência e do tipo de ativos em que pretendemos investir.
Espero que tanto este texto, como este outro sobre bancos, te ajudem a fazer uma escolha mais informada e principalmente a deixar mais dinheiro no teu bolso (ou melhor, na tua conta do banco/corretora).
Alguma dúvida ou questão, podes e deves enviar-me uma mensagem no Instagram.
E se quiseres a minha ajuda para colocar tudo isto em prática, a Mentoria ICC é o recurso ideal. Temos um bloco da Sessão 7 completamente dedicado à escolha da melhor corretora para ti.
Um abraço,
Edgar
