Conhece o João.
O João tem 28 anos e descobriu que é possível investir o seu dinheiro, para fazer esse dinheiro gerar mais dinheiro.
Mas embora o João saiba que isso é possível, ele vê várias pessoas a falar de várias coisas diferentes nas redes sociais e fica perdido com tanta informação.
Ele fica sem saber o que fazer, em que investir e o tempo vai passando.
De vez em quando vê um vídeo que lhe aparece no instagram sobre o tema mas a coisa fica por ali.
Hoje é o dia do aniversário do João e em cima do bolo estão os números 3 e 0. É um dia feliz passado junto da sua família.
Mas já passaram 2 anos desde que o João descobriu os investimentos, mas o João ainda não deu esse passo importante de fazer o seu primeiro investimento.
Ainda não sabe se deve aprender a analisar ações, investir em PPRs, certificados de aforro ou REITs. Não sabe se deve investir em obrigações ou ETFs, ou em criptomoedas ou em fundos de investimento.
O meu objetivo é ajudar o João, dizendo-lhe quais são os 3 tipos de investimentos que eu acredito serem os mais indicados para quem está a começar.
Para isso, vou dizer-lhe o que é cada um destes investimentos, como se ganha dinheiro com eles, quais são as principais vantagens, porque são indicados para quem está a começar e quais são os passos a seguir para se começar a investir.
A ideia é que o João se foque num destes investimentos e que coloque o seu dinheiro a render o quanto antes.
Porque eu tenho a certeza que assim que o João começar, assim que ele der aquele primeiro passo e tiver aquele “gostinho” sobre o que é possível alcançar ao investir, assim que ele receber os primeiros juros ou dividendos, ele não vai desistir e vai acabar por conseguir construir um futuro melhor para si e para a sua família.
Vamos lá!
1. Exchange Traded Funds (ETFs)
O que são ETFs?
ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de investimento que compram um conjunto de ativos, como ações ou obrigações, e que são negociados na bolsa de valores, como se fossem uma ação normal.
Quando compras um ETF, estás a investir automaticamente numa grande variedade de empresas ou ativos, tudo de uma só vez.
Como se ganha dinheiro com ETFs?
Podes ganhar dinheiro com ETFs de duas formas:
- Apreciação do preço: Quando o valor dos ativos que estão dentro do ETF aumenta, o preço do ETF também sobe. Se venderes o ETF por um valor maior do que compraste, obténs um lucro.
- Dividendos: Alguns ETFs distribuem dividendos (parte dos lucros das empresas nas quais o ETF investiu) aos seus investidores, o que pode representar uma fonte de rendimento extra.
Principais vantagens
As principais vantagens de investir em ETFs são:
- Diversificação: Com um único investimento, com uma única compra, estás a espalhar o teu dinheiro por várias empresas ou ativos, o que acaba por reduzir o teu risco.
- Custo baixo: ETFs têm taxas mais baixas comparadas com PPRs ou fundos de investimento tradicionais (estamos a falar de taxas inferiores a 0,1% em alguns casos)
- Flexibilidade: São fáceis de comprar e vender porque são negociados na bolsa de valores, o que te permite investir com facilidade e rapidez.
Porque são indicados para quem está a começar?
ETFs são uma ótima opção para quem está a começar porque permitem investir em várias empresas ao mesmo tempo, reduzindo o risco e tornando o processo simples.
Além disso, não é preciso escolher ações individuais, o que acaba por ser mais complicado, requer mais conhecimento e mais tempo.
E além disso, são uma forma fácil de começar a investir de forma diversificada e com pouco dinheiro.
Como investir na prática
O passo a passo para investir em ETFs é:
- Escolher uma corretora: Para comprar ETFs, precisas de ter uma conta numa corretora de valores. Existem várias corretoras online que oferecem contas de baixo custo e sem comissões para ETFs, como por exemplo a XTB ou a Trading212.
- Definir o teu objetivo: Decide em que tipo de ETFs queres investir (ações, obrigações, setor específico como por exemplo energias renováveis, etc.) de acordo com os teus objetivos e também com o teu perfil de investidor.
- Compra o ETF: Procura o ETF pelo seu símbolo de cotação (ticker – no fundo é uma sigla) na plataforma da corretora, define o valor que queres investir e executa a compra.
- Mantém o foco no longo prazo: ETFs são investimentos para o longo prazo, então mantém-te paciente e evita vender à primeira queda do mercado.
2. Planos Poupança Reforma (PPRs)
O que são PPRs?
Os Planos Poupança Reforma (PPRs) são produtos financeiros criados para ajudar a poupar dinheiro a longo prazo, com o objetivo de complementar a reforma (embora possam ser usados para outras situações).
Os PPRs são como uma “poupança especial” onde o dinheiro que colocas é investido em diferentes ativos, como ações, obrigações ou imobiliário, dependendo do PPR que escolheres.
Como se ganha dinheiro com PPRs?
A principal forma de ganhar dinheiro com PPRs é através da apreciação.
O valor do PPR pode crescer ao longo do tempo se os ativos onde o PPR investe se valorizarem. Sendo tu investidor daquele PPR, também o valor das tuas unidades de participação irá subir, e poderás vendê-las no futuro a um preço superior ao que compraste, obtendo assim lucro.
Os PPRs oferecem também outra forma de ganhar dinheiro que é os benefícios fiscais, como deduções no IRS, para quem faz contribuições até um determinado limite.
Além disso, o dinheiro investido em PPRs paga menos impostos em comparação com outros investimentos (como por exemplo ETFs) quando for altura de declarares o teu lucro.
Principais vantagens
As principais vantagens de investir em PPRs são:
- Benefícios fiscais: Tens direito a deduções no IRS e pagas menos impostos no resgate, o que aumenta o rendimento líquido do investimento.
- Flexibilidade: Existem diferentes tipos de PPRs, desde mais conservadores (com menor risco) aos mais agressivos (com maior potencial de rendimento).
- Transferência: Se não estiveres contente com o teu investimento num determinado PPR, é possível transferires o teu dinheiro para outro PPR (geralmente sem pagares comissões) sem teres de vender as tuas unidades de participação, ou seja, sem teres de pagar impostos sobre os lucros que tenhas na altura da transferência
Porque são indicados para quem está a começar?
Os PPRs são uma boa opção para quem quer começar a investir porque combinam simplicidade e benefícios fiscais. Não precisas de ter muito conhecimento financeiro, pois há PPRs com diferentes níveis de risco, permitindo escolher de acordo com o teu perfil de investidor. Além disso, podes facilmente colocar um débito direto e investir de forma consistente todos os meses. Quem disse que os débitos diretos apenas serviam para “coisas más”?
Como investir na prática
O passo a passo para investir em PPRs é:
- Escolher o tipo de PPR: Decide qual o tipo de PPR que mais te convém – por exemplo, PPR do tipo seguro (mais conservadores) ou PPRs do tipo fundo (mais agressivos e potencialmente mais rentáveis).
- Abrir uma conta: Podes investir em PPRs através de bancos, seguradoras ou diretamente com a empresa que gere o PPR. Sempre que possível eu aconselho a última opção, de forma a poupar em potenciais comissões de subscrição ou comercialização.
- Definir um valor a investir: Decide quanto queres investir regularmente. Alguns PPRs permitem contribuições mensais muito baixas.
- Manter a consistência: Continua a fazer contribuições regulares para o PPR, aproveitando o efeito dos juros compostos ao longo do tempo.
- Aguardar o momento certo para resgatar: Para usufruir dos benefícios fiscais à entrada, é ideal resgatar o PPR na idade de reforma. No entanto, também podes usar o PPR para outras finalidades, como pagar um crédito à habitação ou em caso de desemprego de longa duração. Isto não é uma preocupação caso optes por não incluir usufruir dos benefícios fiscais à entrada. Aí tens muito mais flexibilidade e podes resgatar o PPR quando quiseres.
3. Empréstimos Peer to Peer (P2P)
O que são Empréstimos P2P?
Os Empréstimos Peer to Peer (P2P) são uma forma de investimento onde emprestas dinheiro diretamente a pessoas ou empresas através de plataformas online, sem a intermediação de um banco. Basicamente, és tu (o investidor) quem financia os empréstimos, e recebes os juros pagos pelos mutuários (pessoas ou empresas que pediram o dinheiro emprestado).
Como se ganha dinheiro com Empréstimos P2P?
Aqui acho que é bastante simples. Ganhas dinheiro com Empréstimos P2P através dos juros pagos pelos mutuários. Por exemplo, emprestas €100 a alguém por um determinado prazo com uma taxa de juro de 5%. Ao final do prazo, recebes o valor emprestado (€100) mais os juros (€5), ficando assim com um total de €105.
Principais vantagens
As principais vantagens de investir em Empréstimos P2P são:
- Potencial de rendimentos elevados: As taxas de juro nos empréstimos P2P são muito mais altas do que em produtos tradicionais como depósitos a prazo (aqui é importante lembrar que estes empréstimos também têm muito mais risco).
- Diversificação: Permite-te diversificar o teu portfólio de investimentos, investindo pequenos valores em vários empréstimos diferentes, e num tipo de investimento diferente que não está ligado à bolsa de valores como os ETFs e grande maioria dos PPRs.
- Acessibilidade: A maioria das plataformas P2P permite investir com valores mínimos relativamente baixos, tornando esta opção acessível a mais pessoas.
Porque são indicados para quem está a começar?
Os empréstimos P2P são indicados para quem está a começar porque são fáceis de entender e não requerem um muito dinheiro para começar a investir.
Além disso, permitem ter uma diversificação rápida e flexível, o que acaba por ser importante para minimizar riscos.
Como investir na prática
O passo a passo para investir em Empréstimos P2P é:
- Escolher uma plataforma P2P: Existem várias plataformas online de Empréstimos P2P (como Mintos, Viainvest, GoParity, etc). Analisa a plataforma e opta por uma que seja segura e esteja bem estabelecida.
- Definir orçamento e estratégia: Decide quanto dinheiro estás disposto a investir e qual o nível de risco que te sentes confortável a assumir.
- Escolher os empréstimos: A plataforma vai mostrar-te vários empréstimo, com diferentes taxas de juro e prazos. Escolhe os que te parecerem mais seguros lembrando-te sempre que, de uma forma geral, quanto mais alta for a taxa de juro, maior é o risco associado a esse empréstimo.
- Investir e acompanhar: Coloca o teu dinheiro nos empréstimos que escolheste e vai acompanhando o desempenho do teu portfólio.
- Reinvestir os lucros: Para maximizar os teus rendimentos, deves reinvestir os juros que vais recebendo em novos empréstimos. Esta é a definição literal de juros compostos e é através deles que se constrói riqueza no longo prazo.
E estes são, na minha opinião, os 3 investimentos mais adequados para quem quer começar.
João, agora não há desculpas!
Se tens alguma dúvida sobre algum destes tipos de investimentos, envia-me uma mensagem nas redes sociais.
Tenho todo o gosto em te ajudar.
Um abraço,
Edgar
